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Donnerstag, 25. April 2019
   
 

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Wussten Sie, …?

… was genau eine Überschussbeteiligung bei Lebensversicherungen ist?



Carolin Meiner, Vorsorgeexpertin bei der IDEAL Versicherung, klärt Sie auf

Wer eine klassische Lebens- oder Rentenversicherung abgeschlossen hat, bekommt eine garantierte Verzinsung auf seine eingezahlten Beiträge.

Wenn der Anbieter zusätzlich Überschüsse erwirtschaftet, die über den Garantiezins hinausgehen, werden die Kunden daran beteiligt: In der Ansparphase erhöht sich so die garantierte versicherte Leistung. „Erhält der Versicherte bereits eine Rente, dann erhöht der Überschuss die Rentenleistung“, so Carolin Meiner. Der Überschuss ist unter anderem abhängig von der Anlagepolitik und -strategie des Versicherers sowie der allgemeinen wirtschaftlichen Entwicklung. Zusätzlich können Überschüsse entstehen, wenn sich Kosten oder Risiken günstiger entwickeln, als der Versicherer bei der ursprünglichen Berechnung angenommen hat. Die laufende Überschussbeteiligung wird Jahr für Jahr neu ermittelt.

Wichtig: Überschusszahlungen sind nicht garantiert. „Erwirtschaftet der Versicherer keine Überschüsse, wird den Kunden für das betroffene Jahr ausschließlich der Garantiezins gutgeschrieben“, weiß die Vorsorgeexpertin. Das ist aber äußerst unwahrscheinlich. Zusätzlich kann der Kunde bei Kündigung oder zum Rentenbeginn einen Schlussüberschuss erhalten. Je länger die Vertragslaufzeit ist, desto höher ist der Schlussüberschuss – sozusagen ein Bonus für lange Vertragstreue. Hinzu kommt eine Beteiligung an den Bewertungsreserven. Diese entstehen, wenn der Marktwert der Anlagen, in die das Geld aus den Versicherungsverträgen investiert wird, über dem Wert liegt, der im Geschäftsbericht ausgewiesen ist.

Vereinfacht ausgedrückt: Der aktuelle Preis der Anlagen ist höher als der Kaufpreis. Aktuell beträgt die laufende Verzinsung bei der IDEAL Lebensversicherung a.G. 3,3 Prozent zuzüglich eines Schlussüberschusses von bis zu 0,7 Prozent.

Quelle: IDEAL Versicherung

 


Veröffentlicht am: 11.02.2019

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